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Capital Gains
(-> Ganancias de capital) Ganancia recibida de la venta de bienes raíces. Un vendedor puede diferir los impuestos de la ganancia de capital de su vivienda comprando dentro de 2 años una vivienda con precio mayor.
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Cash Flow
(-> Flujo de efectivo ) Cantidad de dinero recibida durante cierto periodo de tiempo de una propiedad que se tiene para producir ingresos. El flujo de efectivo debe ser lo suficientemente grande para pagar los gastos de la propiedad que genera los ingresos (los pagos hipotecarios, mantenimiento, utilidades, etc.).
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Caveat Emptor
(-> Advertencia al comprador) El término en inglés ‘Caveat Emptor’, es un término legal que significa “tenga cuidado Sr. comprador(a)”. El comprador debe examinar la propiedad y comprarla a su propio riesgo.
Ejemplo: Es posible que se ofrezcan propiedades diciendo “como si fuera/tuviera” pero dar ninguna garantía explícita o implícita de sus condiciones o calidad.
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CC&Rs - Covenants, conditions, and restrictions.
(-> Convenios, condiciones y restricciones) Reglas básicas que establecen los derechos y las obligaciones de los propietarios de bienes raíces dentro de un condominio, townhouses, conjuntos residenciales, subdivisiones u otras extensiones de tierra. Una asociación se organiza para propósitos de administrar y mantener una propiedad que por lo general se pertenece a propietarios individuales. La asociación normalmente está constituida por los dueños de la propiedad.
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Certificate of Eligibility
(-> Certificado de elegibilidad) Documento emitido por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés) a quienes califican para un préstamo VA que se puede usar para comprar una casa con sin tener que pagar ningún adelanto. Los certificados de elegibilidad se pueden obtener enviando el formulario DD-214 a la oficina local de la VA junto con el formulario 1880 de la VA.
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Certificate of Reasonable Value (CRV)
(-> Certificado de valor razonable ) Valuación hecha por una valuador aprobado por la VA, que establece el valor de la propiedad en el mercado actual. Este valor establece el tope de la cantidad máxima del préstamo hipotecario de la VA.
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Certificate of Occupancy
(-> Certificado de ocupación) Documento expedido por una agencia del gobierno local que declara que una propiedad cumple las normas de construcción locales para ser ocupada y que cumple también con los códigos de la construcción y sanidad. Normalmente este documento lo exige un prestamista antes de cerrar un préstamo.
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Certificate of Title
(-> Certificado de titularidad ) Opinión emitida por un abogado sobre el estado del título de una propiedad, de acuerdo con los registros públicos. Este certificado no tiene el mismo nivel de protección que el title insurance.
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Chain of Title
(-> Cadena de títulos) Orden cronológico de traspaso de una parcela de tierra desde el dueño original hasta el dueño actual.
Ejemplo: Un abstractor (o perito de títulos) puede investigar el título de una propiedad yendo hasta la fecha en que la propiedad fue concedida a los Estados Unidos.
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Clear Title
(-> Título libre) Título comercializable, libre de cargos e intereses en disputa. La mayoría de los prestamistas exige un título libre antes de efectuar el cierre.
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Closing
(-> Cierre) Definición 1: Acto de transferir la posesión de una propiedad de un vendedor a un comprador de acuerdo con un contrato de venta.
Definición 2: Momento en el que se efectúa el cierre.
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Closing Costs
(-> Costos de cierre) Gastos en los que incurren un comprador y un vendedor al hacer una transacción de bienes raíces o hipotecaria. Hay dos tipos de costos: recurrentes y no-recurrentes.
Los costos no-recurrentes son los costos de las transacciones que se hacen una sola vez e incluyen:
- Descuento y origen de puntos
- Cuotas del prestamistas – suscripción/aseguramiento, procesamiento, elaboración/preparación de documentos, certificados anti-inundaciones, servicios tributarios, transferencias por cable, mensajería, etc.
- Derechos del seguro del título
- Honorarios para el fideicomiso, abogado o agente de cierre
- Cuotas de registro
- Cuotas de inspección y valuación
- Comisiones por el corretaje de bienes raíces
Los costos recurrentes son los costos relacionados con la posesión de la propiedad y se pagan mes tras mes. Estos costos pueden incluir un seguro contra riesgos, intereses, impuestos a la propiedad, seguro hipotecario (PMI) y cuotas de asociación. Es posible que se deba pagar una cantidad proporcional de estas cuotas en el cierre. Los costos recurrentes incluyen:
- Cobros de intereses e intereses prepagados desde la fecha de cierre hasta el fin de mes
- Impuestos a la propiedad si se debe
- Seguro contra riesgos, seguro contra incendios o seguro de posesión que se debe pagar durante un año
- Seguro hipotecario – se puede necesitar si la cantidad del préstamo es más del 80% de valor de la propiedad. Anteriormente había pagar un año completo de PMI por adelantado; sin embargo, en años recientes muchas compañías que ofrecen PMI sólo exigen 1 o 2 meses de adelanto. Las primas del seguro hipotecario normalmente se pagan cada mes junto con el pago del préstamo.
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Se puede necesitar dinero para abrir la impound account (cuenta de depósito) para hacer los pagos futuros.
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Cloud on Title
(-> Cargo sobre el título) Reclamación o derecho de embargo en curso que, de ser válido, afectaría o alteraría la titularidad del dueño. Comparar con clear title.
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Commitment
(-> Compromiso) Documento escrito provisto por un prestamista por medio de cual acepta hacerle a un prestatario o constructor un préstamo en términos específicos.
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Condemnation
(-> Confiscación pagada) Definición 1: Tomar una propiedad privada para un uso público y dar una compensación al dueño bajo dominio eminente. Los gobiernos la usan para adquirir tierra para hacer calles, escuelas, autopistas, entre otras cosas, y las utilidades las usan para adquirir propiedades que se necesiten.
Definición 2: Declarar que una estructura no sirve para su uso debido a que se han violado los códigos de vivienda u otras razones.
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Conditional Commitment
(-> Compromiso condicional) Un documento escrito provisto por un prestamista por medio del cual acepta hacer un préstamo bajo siempre que se cumplan ciertas condiciones antes del cierre.
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Condominium
(-> Condominio (unidad)) Posesión individual dentro de una unidad residencial y el interés individual en áreas y construcciones comunes que sirven para el proyecto de toda la unidad múltiple.
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Construction loan
(-> Préstamo para construcción) Un préstamo a corto plazo para pagar la construcción de edificios o casas. Estos préstamos usualmente proveen desembolsos periódicos para el constructor a medida que se van terminando las fases de la construcción. Cuando se termina la construcción se usa un take-out o permanent loan para pagar el préstamo para construcción.
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Consideration
(-> Consideración) Elemento de un valor dado para inducir a otro a efectuar un contrato. El depósito de arras en un contrato de venta es una consideración.
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Contingency
(-> Contingencia) Condiciones que se deben satisfacer antes de que el comprador pueda cerrar la comprar de una propiedad. Las contingencias generalmente se esbozan en el contrato de compra entre el comprador y el vendedor.
Ejemplo: El comprador tiene 14 días para eliminar las contingencias de la propiedad según el contrato de venta. En este caso el comprador tiene 14 días para inspeccionar la propiedad y solicitarle al vendedor que realice las reparaciones. Si el comprador no está satisfecho con la condición de la propiedad o si el comprador y el vendedor no se ponen de acuerdo sobre las reparaciones, el comprador puede retirarse del contrato sin ninguna sanción. Después de 14 días el comprador ya no tiene derecho a retirarse del contrato sin sanción por causa de algún problema con la condición de la propiedad.
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Contract
(-> Contrato) Un acuerdo entre partes competentes para hacer o no hacer ciertas cosas por remuneración.
Ejemplo: Para tener un contrato válido para la venta de bienes raíces debe haber:
- una oferta
- una aceptación
- partes competentes
- consideración
- propósito legal
- documentación escrita
- descripción de la propiedad
- firmas de los principales o de sus representantes de hecho
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Contract of Sale
(-> Contrato de venta) Igual que Agreement of Sale
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Contract sale or deed
(-> Venta o título contratado(a)) Arreglo de venta de bienes raíces a plazos donde el comprador puede ocupar la propiedad pero el vendedor conserva el título hasta que se ha pagado el precio de venta acordado. También se conoce como contrato de tierra a plazos.
Ejemplo: John le vende una casa a Mary. Mary tiene que pagar inmediatamente $10.000 y seguir pagando $1.000 durante 24 meses y después de ese tiempo Mary recibirá el título de la propiedad.
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Conventional Loan
(-> Préstamo convencional) Cualquier préstamo hipotecario diferente a un préstamo VA o un préstamo FHA. Un préstamo convencional puede hacerse ajustado o no a las pautas generales del prestamista.
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Conveyance
(-> Traspaso) La transferencia del título de un bien raíz de una parte a otra.
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Co-op - cooperative
(-> Cooperativa) Un edificio de apartamentos o grupo de viviendas que le pertenecen a una corporación, pero siendo los accionistas los mismos residentes de las viviendas. Es administrado por una junta directiva para el beneficio de los residentes. En una cooperativa, la corporación o asociación es dueña del título del bien raíz. Un residente compra acciones en la corporación que le dan derecho a ocupar una unidad en el edificio o propiedad que le pertenece la cooperativa. Aunque un residente no es dueño de una unidad, tiene el derecho absoluto a ocupar su unidad siempre que sea dueño de sus acciones.
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Convertible ARMs
(-> ARM convertibles) Algunos préstamos variables vienen con opciones de convertirse en préstamos fijos con base en una fórmula pre-establecida, durante un periodo dado de tiempo. Por ejemplo, un bono del tesoro de 1 año ajustable se puede convertir a fijo durante los primeros cinco años, en la fecha de ajuste; lo que significa que usted convertirlos durante los meses número 13, 25, 37, 49 y 61 del préstamo.
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Credit Report
(-> Informe de crédito) Un informe en donde se detalla la historia del crédito de un prestatario, incluyendo la historia de los pagos en las cuentas rotatorias (por ejemplo, tarjetas de crédito) y cuentas a plazos/cuotas (por ejemplo, el préstamo para carro). Un informe de crédito abarca también la información encontrada en los registros públicos, incluyendo los derechos de embargo y fallos por asuntos de impuestos.
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